Kredyt gotówkowy, czyli dodatkowe środki na dowolny cel

Od 2011 r. liczba podpisywanych umów kredytowych utrzymuje się mniej więcej na tym samym poziomie. Według raportu Biura Informacji Kredytowej Kredyt Trendy za rok 2019 r., banki i SKOK-i udzieliły w nim blisko 7,5 mln kredytów ratalnych i gotówkowych. Rośnie za to wysokość poszczególnych zobowiązań i całkowita kwota zadłużenia Polaków.

Na koniec 2019 r. była ona wyższa o ok. 8% niż 12 miesięcy wcześniej i wynosiła blisko 185 mld zł. Jak widać, zamiast długiego oszczędzania na realizację swoich marzeń czy planów, Polacy chętnie wybierają zaciągnięcie zobowiązania, dzięki czemu mogą osiągnąć swoje cele w krótkim czasie.

Bez pytań o przeznaczenie pieniędzy

Skąd bierze się popularność kredytów gotówkowych? Przede wszystkim z tego, że pożyczone pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. Kolejne atuty to duża elastyczność w wyborze kwot kredytu i czasu jego spłaty oraz ograniczone do minimum formalności.

W momencie pojawienia się nieprzewidzianych wydatków (np. awaria sprzętu agd czy samochodu, konieczność sfinansowania leczenia itp.) kredyt gotówkowy staje się swoistym kołem ratunkowym, po które można sięgnąć i szybko zdobyć niezbędne środki.

Oświadczenie zamiast zaświadczenia

Dla wielu klientów duże znaczenie ma czas trwania wszelkich formalności, dlatego banki starają się ograniczyć je do minimum. W wielu wypadkach, zwłaszcza, gdy kredytodawca jest już klientem danej instytucji finansowej, wystarczy oświadczenie o osiąganych dochodach i ponoszonych wydatkach (np. na utrzymanie mieszkania, zakup żywności i odzieży, spłatę innych zobowiązań).

Ocena ryzyka pożyczenia pieniędzy, niezbędna do zaproponowania indywidualnych warunków kredytu, też odbywa się błyskawicznie. Banki posiadają bezpośrednie połączenie z zasobami Biura Informacji Kredytowej (aktualizowany nawet dwa razy w tygodniu zbiór informacji o osobach korzystających z produktów kredytowych) oraz różnymi rejestrami, w których zgromadzone są dane na temat nierzetelnych dłużników, dzięki czemu decyzja kredytowa może być podjęta w kilka minut.

Potrzebna zdolność kredytowa

Podstawową rzeczą badaną przez kredytodawcę jest zdolność kredytowa wnioskującego o kredyt, czyli ustalenie, czy będzie on w stanie spłacić pożyczoną kwotę w określonym czasie. Kluczowe jest sprawdzenie, czy nadwyżka deklarowanych dochodów nad ponoszonymi wydatkami pozwoli na opłacanie comiesięcznych rat. Jeśli tak, to w kolejnym kroku, na podstawie zapisów dotyczących kredytobiorcy we wspomnianych wyżej bazach danych, dokonywana jest ocena wiarygodności kredytowej klienta. Im jest ona wyższa, tym ryzyko pożyczenia pieniędzy jest mniejsze, a tym samym bank może zaproponować atrakcyjniejsze warunki kredytu.

Porównanie warunków

Odwiedzanie kolejnych banków, by zdobyć oferty do porównania, to niepotrzebna strata czasu. Lepszym pomysłem jest skorzystanie z narzędzi dostępnych w internecie. Jednym z nich jest porównywarka finansowa. 

Wystarczą dosłownie 3 minuty, by korzystając z kalkulatora kredytów gotówkowych na stronie http://finanse.rankomat.pl/kredyty/gotowkowe  otrzymać oferty z 19 banków ze wstępnie wyliczoną ratą i kosztami kredytu.

Analizując przedstawione propozycje, większość osób od razu spojrzy na wysokość oprocentowania kredytu. Mówi ono tylko część prawdy o kosztach, gdyż mogą występować jeszcze inne opłaty (np. prowizja bankowa) lub warunki (np. wymóg posiadania rachunku osobistego w danym banku), które mocno rzutują na ocenę atrakcyjności zobowiązania.

Porównując kredyty na ten sam okres i na identyczną kwotę, bez warunków dodatkowych, można spojrzeć na Rzeczywistą Roczną Stopę Procentową (RRSO) – wyższy wskaźnik oznacza mniej atrakcyjne warunki finansowania. Inna możliwość, to porównanie całkowitej kwoty kredytu, stanowiącej sumę pożyczonego kapitału i wszelkich opłat związanych z zobowiązaniem.

Kilka wskazówek na zakończenie

Wybór krótkiego okresu kredytowania, przy którym wysokość raty jest na granicy możliwości finansowych, to błąd. Gdyby doszło do pogorszenia naszej sytuacji finansowej, wystąpiłyby kłopoty z regulowaniem wysokich rat, to trzeba będzie renegocjować warunki kredytu. Lepiej zostawić sobie margines bezpieczeństwa finansowego i ewentualnie nadpłacać raty, gdy pojawią się dodatkowe dochody.

Raz jeszcze podkreślamy konieczność porównania kilku ofert, zwrócenia uwagi na ewentualne warunki dodatkowe, które trzeba spełnić, by zobowiązanie zostało udzielone według wskazanych parametrów. Nie można też zapomnieć o zapoznaniu się z treścią umowy kredytowej, wyjaśnieniu z doradcą ewentualnych wątpliwości i niejasności.