Czy kredyt gotówkowy stanowi bezpieczne rozwiązanie w przypadku nagłych sytuacji finansowych?

Kiedy warto skorzystać z kredytu gotówkowego?

Jakie sytuacje sprawiają, że konsument powinien rozważyć zaciągnięcie kredytu gotówkowego? Przede wszystkim są to:

• pilne naprawy domowe lub samochodowe – uszkodzenia w mieszkaniu lub aucie zmuszają do natychmiastowego działania, ponieważ wpływają bezpośrednio na jakość życia codziennego, a czasami uniemożliwiają nawet normalne funkcjonowanie i zarabianie środków potrzebnych do życia (np. ze względu na utrudniony dojazd do pracy);
• wydatki medyczne – nie wszystkie leki i zabiegi medyczne są refundowane przez NFZ;
• niepowtarzalne okazje inwestycyjne – niektóre sposobności wymagają od przedsiębiorców szybkiego reagowania (np. ze względu na wystąpienie promocji na kredyty hipoteczne o atrakcyjnym RRSO). Warto dysponować wtedy dodatkową gotówką (która posłuży np. jako wkład własny).

Z kredytu gotówkowego warto skorzystać także w momencie, w którym oferta cechuje się niezwykle korzystnymi warunkami. Przykładowo, może okazać się, że zainteresowany znajdzie propozycję, której RRSO wynosi 0% – oznacza to, że nie będzie on musiał płacić instytucji finansowej za pożyczenie pieniędzy, a zwróci dokładnie taką samą sumę, jaka zostanie mu udzielona w formie kredytu. W takiej sytuacji warto rozważyć zadłużenie się nawet wtedy, gdy nie jest to konieczne, bo ponadprogramowa gotówka przyda się np. podczas wyjazdu wakacyjnego.

Jak wyszukiwać oferty warte uwagi? Aby być na bieżąco z różnymi promocjami, należy śledzić ranking kredytów na SMART Bankier.pl, znajdujący się pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe – to idealny sposób, by być na bieżąco z pojawiającymi się okazjami.

Kredyt gotówkowy służący do spłaty innego zadłużenia – czy takie działanie ma sens?

Czy zaciąganie kredytu gotówkowego tylko po to, aby posłużył on do spłaty dotychczasowych zadłużeń ocenia się dobrze? Odpowiedź na to pytanie zależy od kontekstu sytuacyjnego.

Jeśli oprocentowanie nowej pożyczki jest niższe niż łączne oprocentowanie aktualnego długu, to tak, stanowi to działanie zalecane, które pozwoli oszczędzić na kosztach odsetek. To główny powód, który powoduje, że kredyty konsolidacyjne stają się coraz popularniejsze wśród dłużników. Pozwalają one polepszyć sytuację finansową niskim kosztem (jedyny minus takiego działania to wydłużenie okresu spłaty).

Ponadto konsolidacja za pomocą kredytu gotówkowego przyczynia się do zachowania prostoty i wygody podczas regulowania zadłużenia – łatwiej pilnować regularną spłatę jednej raty, a trudniej różnych dziesięciu, których termin ostateczny przypada w inne dni. Z tego względu kumulacja długu pozwala konsumentowi na lepsze planowanie budżetu.

Kiedy lepiej zrezygnować z kredytu gotówkowego?

W jakich przypadkach do zalecanych działań należy rezygnacja konsumenta z zaciągania kredytu gotówkowego? Są to m.in.:

• zbyt niska zdolność kredytowa – zaciągnięcie kolejnego kredytu gotówkowego pogorszy sytuację finansową konsumenta. Lepszy rozwiązanie będzie stanowić dla niego nadmierna koncentracja na regulowaniu zobowiązań bieżących;
• niezdolność do spłaty – jeżeli zainteresowany podejrzewa, że regularne spłacanie zadłużenia zostanie utrudnione przez niskie zarobki lub niepewną sytuację życiową (np. widmo nadchodzącej redukcji etatów w zakładzie pracy), to właściwszym wyborem będzie rezygnacja z podpisania umowy;
• wysokie koszty kredytu – zdarza się, że sytuacja na rynku finansowym powoduje wzrost oprocentowania, prowizji i dodatkowych opłat, co sprawia, że produkt bankowy przestaje być opłacalny;
• duże, nadchodzące zmiany życiowe – okoliczności takie jak zmiana pracy, zakup nieruchomości czy rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej sprawiają, że lepiej poczekać z decyzją o zaciągnięciu kredytu gotówkowego.

Decyzja o dodatkowym zobowiązaniu finansowym powinna być zawsze dobrze przemyślana i oparta na rzetelnej, odpowiedzialnej ocenie sytuacji finansowej konsumenta – jeżeli nie jest on w stanie przeprowadzić jej samodzielnie w sposób obiektywny, to konieczna będzie konsultacja z doradcą finansowym lub bankiem.

Brak terminowej spłaty rat kredytu gotówkowego – czym to grozi?

Co dzieje się w przypadku, w którym konsument nie jest w stanie spłacać bieżącego zobowiązania z różnych powodów? Potencjalne skutki nieprzestrzegania warunków umowy to:

• zwiększenie odsetek – oznacza to podniesienie kosztu całkowitego kredytu;
• windykacja – bank przekazuje dług firmie zewnętrznej, a majątek konsumenta ulega zajęciu komorniczemu;
• negatywna historia kredytowa – nieterminowe spłaty obniżają zdolność kredytową dłużnika, a tym samym wpływają na utratę wiarygodności finansowej w oczach innych instytucji (zwykle jest to bardzo kłopotliwe np. w przypadku, w którym konsument nie spłaca w regularny sposób kredytu gotówkowego na małą sumę, a po kilku latach staje się zainteresowany zaciągnięciem kredytu hipotecznego);
• egzekucja zabezpieczenia – bank odzyskuje swoje środki finansowe z majątku, który konsument zgłosił jako zabezpieczenie (np. samochód, mieszkanie lub dom);
• postępowanie sądowe i konsekwencje prawne – w niektórych, skrajnych przypadkach nieuczciwy kredytobiorca może podlegać karze pozbawienia wolności.

Co zrobić w przypadku, w którym klient zdaje sobie sprawę z tego, że w ciągu następnych miesięcy nie będzie w stanie opłacać prawidłowo swojego zobowiązania? Musi on skontaktować się z bankiem i znaleźć wspólne rozwiązanie problemu. Najczęściej jest to restrukturyzacja lub przedłużenie okresu spłaty.

Podsumowując, kredyty gotówkowe stanowią zwykle bezpieczne rozwiązanie nagłych sytuacji finansowych. Konsument musi upewnić się jednak zawczasu, że będzie go stać na regularną spłatę nowego zobowiązania. W innym przypadku jest on narażony na szereg nieprzyjemnych konsekwencji, zwykle w postaci zwiększenia odsetek i komorniczego zajęcia majątku.

Artykuł sponsorowany