Karta kredytowa to jeden z wielu produktów oferowanych klientom przez banki. Różni się ona nieco od klasycznej karty do płacenia na co dzień w sklepach i nie jest automatycznie wydawana przez placówkę do ROR-u. Jak ją pozyskać, jakie ma wady i zalety, i gdzie znaleźć najlepszą ofertę?
Karta kredytowa – co to takiego?
Karty kredytowe mają formę zwykłych kart płatniczych, ale różnią się od debetowych tym, że można na nich zaciągnąć zobowiązanie. Oznacza to, że podczas płacenia za towary lub usługi, da się przekroczyć środki dostępne na koncie. Co ważne, bank do każdego klienta dopasowuje ich określony limit. Następnie użytkownik ma pewną liczbę dni, w ciągu których musi spłacić dług, aby był on bez odsetek. Po przekroczeniu tego okresu kwota zaczyna rosnąć.
Dysponowanie kartą kredytową to zatem sposób na zaciąganie kredytów wtedy, kiedy to konieczne, ale bez każdorazowego ubiegania się o świadczenie. Należy wnioskować jedynie o pozyskanie usługi i możliwość płacenia kartą. Wolno z niej korzystać zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online. Nadaje się też do wypłacania pieniędzy z bankomatów.
Jak uzyskać kartę kredytową?
Aktualnie banki pozwalają na korzystanie niemal z całej swojej oferty za pośrednictwem internetu. Można w ten sposób aktywować konto, zaciągać pożyczki czy ubiegać się właśnie o kartę kredytową. Wniosek da się złożyć również stacjonarnie w każdym oddziale.
Dokument jest podobny do tego, jaki składa się podczas ubiegania się o kredyt gotówkowy. Trzeba wykazywać zdolność kredytową, którą bank oblicza m.in. na podstawie osiąganych co miesiąc dochodów czy historii w Biurze Informacji Kredytowej. Na decyzję placówki czeka się zwykle kilka dni, czasami nieco dłużej.
Każdy bank ma określoną liczbę dni, w których musi przekazać klientowi decyzję o przyznaniu karty bądź odmowie. Może się ona różnić pomiędzy poszczególnymi oddziałami. Podobnie jak w przypadku karty debetowej, gdy trafia ona do właściciela, wymaga aktywacji. Da się to zrobić online na swoim przypisanym do karty koncie lub w trakcie pierwszej płatności w sklepie.
Zalety dysponowania kartą kredytową
Największa zaleta korzystania z karty kredytowej to fakt, że pozwala ona na zakupy ponad swoje aktualne możliwości. Dzięki temu da się skorzystać np. z okazyjnej promocji na nowy telewizor czy inny sprzęt, gdy jest się tuż przed wypłatą, a po wpłynięciu wynagrodzenia spłacić zobowiązanie.
Zmniejsza to ilość formalności, jaką trzeba załatwiać, gdy ubiega się o kredyt gotówkowy. Pozwala to zatem na szybkie podejmowanie decyzji zakupowych i korzystanie z kończących się okazji promocyjnych.
Ponadto regularne spłacanie swoich zadłużeń na karcie wspiera budowanie pozytywnej historii kredytowej. To pomaga w późniejszym ubieganiu się o większe świadczenia np. hipoteczne. Bank bierze pod uwagę, że klient spłacał należności w terminach i nie należy do rejestru dłużników. Może to być korzystne w procesie rozpatrywania wniosku przez placówkę.
Banki zachęcają swoich klientów kuszącymi bonusami w postaci gotówki czy voucherów, jakie ci mogą uzyskać w ramach korzystania z usługi. Za płacenie kartą kredytową, np. na stacjach benzynowych czy użytkowanie aplikacji mobilnej bankowości, da się pozyskać zwroty o wartości kilkuset złotych.
Karta kredytowa – minusy
Karty kredytowe mają mnóstwo zalet, ale nie są pozbawione minusów. Gdy klient jest w ich posiadaniu, ma mniejsze szanse na pozyskanie innych świadczeń, ponieważ obniżają one aktualną zdolność kredytową. Utrudnia to zatem otrzymanie pożyczek gotówkowych czy hipotecznych.
Ponadto osoby ze skłonnością do wydawania pieniędzy mogą wpaść w zadłużenie. Gdy nie spłacają pożyczonych środków na czas, ich odsetki rosną, a większą kwotę później trudniej uiścić. Gdy ktoś umie jednak zarządzać gotówką, nie powinien mieć większych problemów z użytkowaniem karty kredytowej.
Warto pamiętać o tym, że niektóre funkcje w ramach ich użytkowania są dodatkowo płatne, co sprawia, że konsument musi liczyć się z większym wydatkiem. Do takich kosztów należy m.in. wypłacanie pieniędzy z bankomatów.
Kto może korzystać z karty kredytowej?
Wniosek o kartę kredytową ma prawo złożyć każda osoba pełnoletnia, ale nie w każdym banku uzyskanie pozytywnej decyzji jest proste. Co więcej, niektóre z nich wymagają nawet ukończenia 21. roku życia, aby móc ubiegać się o usługę. Jeszcze inaczej sprawa wygląda w przypadku przedsiębiorców, którzy prowadzą własną działalność gospodarczą. U nich wymóg wieku bywa jeszcze wyższy.
Wszystko zależy od wybranej instytucji, ponieważ każda placówka ustala swoje zasady, na jakich przyznaje usługę klientom. Trzeba zdawać sobie sprawę z tego, jakie aspekty należy udokumentować (zaświadczenie o zarobkach, umowa o pracę, PIT). Poza tym budowanie zdolności kredytowej sprzyja pozytywnym decyzjom dotyczącym pozyskania karty kredytowej.
Jak znaleźć najlepszą ofertę na kartę kredytową?
Aby znaleźć najlepszą opcję dla siebie, należy zapoznać się z ofertami różnych banków. Nie trzeba jednak odwiedzać placówek z osobna, ponieważ w sieci znajdują się narzędzia ułatwiające podjęcie decyzji. Na stronie internetowej Bankier.pl funkcjonuje aktualizowany na bieżąco ranking z najkorzystniejszymi propozycjami dostępnymi na rynku.
Zestawienie kart kredytowych składa się z ponumerowanych w kolejności od najlepszej ofert, a każda z nich zawiera:
- logo banku;
- koszt utrzymania karty;
- RRSO;
- bonus.
Koszt utrzymania karty zazwyczaj podaje się w pewnym zakresie. Oznacza to, że można go ponosić lub nie. Czasami po spełnieniu przez klienta określonych wymagań bank znosi z niego obowiązek uiszczania opłaty. Takim warunkiem bywa np. wykonanie transakcji na określoną kwotę w danym okresie.
RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która odnosi się do naliczanych do zapożyczonych pieniędzy odsetek. Pozwala oszacować, ile środków naprawdę trzeba będzie oddać, gdy przekroczy się czas bezprocentowy spłaty. Natomiast bonus jest inny w zależności od placówki i wymaga spełniania określonych wymogów. Zazwyczaj waha się w granicach 300-700 zł, ale zdarzają się nawet wyższe propozycje.
Artykuł sponsorowany
